醫保資金有限的局面下,該如何應對老齡化加???
作者:   來源: 界面新聞  2020-12-11


  129日,李克強主持召開國務院常務會議,會上著重強調了部署促進人身保險擴面提質穩健發展的重要性,并通過了《醫療保障基金使用監督管理條例(草案)》(以下簡稱為《條例(草案)》),這也是我國醫療保障領域的第一部條例。

  會議上,李克強表示,近年來我國人身保險平穩較快發展,目前商業人身保險已在全國達到一定覆蓋面,但也存在保險產品供給不足、保障水平不高等問題。因此《條例(草案)》中提到了發揮商業保險作用的三種措施:

  一是加快發展商業健康保險,支持開發更多針對大病的保險產品,促進開發適應廣大老齡群體需要和支付能力的商業醫療保險產品。

  二是支持開發投保簡便、交費靈活、收益穩健的養老保險,積極發展年金化領取的保險產品。

  三是對保險資金投資權益類資產設置差異化監管比例,最高可至公司總資產的45%。

  三條措施全部指向發揮商業保險的作用,其中第三點提到,差異化監管比例最高可至公司總資產的45%。此前,今年717日,銀保監會發布《關于優化保險公司權益類資產配置監管有關事項的通知》中提到,“對保險資金投資權益類資產設置差異化監管比例,最高可到占上季末總資產的45%”。此次《條例》中取消了“上季末”這個關鍵節點,實則是進一步提升保險資金長期投資能力,提高保險公司的活躍度。

  人身保險的重要性是不言而喻的,這是以人的壽命和身體為保險標的的保險,開展人身保險是對國家社會保障措施的必要補充,也是促進社會安定的必然要素。

  而當今老齡化加劇,中國人均預期壽命從2015年的76.34歲提高到了2019年的77.3歲,對醫療服務的需求也大幅度上升,這給醫保資金帶來一定程度的壓力。

  今年5月,《新英格蘭醫學雜志》曾發表過一篇研究,研究人員利用1992-1998年醫療保險現行受益人調查,根據功能狀態、是否生活不能自理和自評的健康狀況對老人的健康進行分類,將每年醫療和護理費用支出與健康狀態之間的轉換聯系起來。

  得出的結論為,美國醫療保險現行受益人從70歲到死亡的醫療費用總額約為140,700美元。

  更為重要的是,身體狀態更好的老人會更長壽,但累計醫護費用支出與身體狀態差的老人幾乎相同。這也就意味著,無論老年人健康與否,都會產生差不多程度的醫護費用。

  因此在老齡化形勢更加嚴峻的情況下,醫保的壓力也會日趨增大。

  《2019年全國醫療保障事業發展統計公報》顯示,2019年,全國基本醫?;穑êkU)總收入24421億元,總支出20854億元,累計結存27697億元。就目前階段來看,我國的醫保支付壓力已經較大。

  今年的疫情更是給醫保增添了不少的壓力,511日,國家醫保局醫藥管理司司長熊先軍在接受記者采訪時給出了疫情醫保支付的最新數據:截至56日,各?。▍^、市)及新疆生產兵團醫保部門提前撥付定點救治醫療機構定向資金約193.85億元,醫保支付約11.33億元。

  所以,進一步放寬對商業保險的限制,盤活資金池里保險類的資金成了緩解醫保資金壓力大與老齡化加劇的矛盾的一大舉措。

  會議上,李克強提到,“要適應群眾對健康、養老、安全保障等需求,推動保險業深化改革開放、突出重點優化供給,提供豐富優質的人身保險產品。”

  醫保資金的壓力大,也就更加不能容忍騙保行為的出現。根據中國社會保障學會發布的《中國醫療保障發展報告2020》,全球因欺詐導致的醫療保險基金損失占醫?;鹬С龅谋壤_4.57%。

  按照2019年,全國醫??傊С?/span>20854億元計算,2019年全國醫療保險基金因欺詐而導致的損失高達953.03億元。并且,由于監管手段、制度建設等方面的原因,我國醫療保障欺詐的實際損失率更高,造成的醫療保險基金的損失規模也更大。

  《中國醫療保障發展報告2020》還建議,國家需要改變目前以“通知”“暫行辦法”等地方性法規為主的構成局面,將反醫療保險欺詐提升到法律層面加以明確規定,使得全國范圍內有統一的指導、統一的執法依據和執法力度。

  因此,此次《條例》的出臺,也將改變我國醫療保障工作缺乏專門法律法規的局面。從減少騙保資金,到盤活商業保險資金兩頭入手,緩解老齡化對醫保資金的壓力。

                                                                                                                                                                                       

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