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擔心養老問題?信托給您出招
作者:   來源: 金融界  2019-10-18


  近兩年,養老話題似乎成為了全民話題。有網友調侃,“對我來說,養老的問題,比生孩子的問題更實際,可以選擇不生,但沒法選擇不老”。

  據媒體報道,中國社科院世界社保研究中心于近日發布《中國養老金精算報告20192050》(下稱“報告”)。報告表示,在企業繳費率為16%的基準情境下,全國城鎮企業職工基本養老保險基金將在2028年出現當期赤字,并于2035年出現累計結余耗盡的情況。

  根據報告測算,在企業繳費率為16%的情況下,僅從制度贍養率上看(不考慮人均待遇的提高),城鎮企業職工基本養老保險支付壓力在不斷提升,簡單地說,2019年由接近2個繳費者來贍養1個離退休者,而到了2050年則幾乎1個繳費者需要贍養1個離退休者。

  一組組客觀的數據,讓我們無法再對養老問題視而不見,養老規劃成為一件刻不容緩的事情。養老規劃的目的其實只有一個,就是讓我們在老了以后,能夠有尊嚴、有品質的活著。希望我們所有人老了,都能像愛爾蘭詩人葉芝的詩中所寫“當你老了,頭發花白,睡意沉沉,倦坐在爐邊,取下這本書來,慢慢讀著,追夢當年的眼神”。

  其實,除了傳統的退休金養老、養兒防老等方式,個人通過投資養老、防老已然成為一種新的養老趨勢。在美國等發達國家,通過投資養老成為養老保障的重要方式。

 

  養老投資的正確姿勢

  問題來了,如何通過投資進行養老?相較于其他用途的投資,養老金投資的關鍵在于安全、穩健增值。

  前段時間的大熱劇《都挺好》為我們揭示了養老投資的典型騙局。蘇大強聽信熟人的“理財計劃”,將養老錢都交給一家非正規理財公司。沒過多久,這家公司卷款跑路了,養老錢打了水漂,蘇大強當場癱倒在了人去樓空的公司門口。所以,養老投資樹立正確的理念至關重要。

  1.養老金投資宜早不宜晚。養老金是一種長期投資,只有年輕時早早做好打算,才能未雨綢繆。如果把養老比作登山,切忌才走幾步就大汗淋漓,失去耐心,頹然而返。還有的人一開始過于激進,過度消耗體力,而無法堅持到最后。巴菲特曾這樣總結自己的成功秘訣:“人生就像滾雪球,重要的是發現很濕的雪和很長的坡。”坡很長,就是指投資增值必須與時間為伴,堅持長期投資;雪很濕,就是要火眼金睛,選擇合適的金融產品來實現保值增值。

  2.養老金投資應善用投資組合配置。個人養老金投資需考慮跨期配置和風險分散。需通過不同資產的組合配置,達成增值目標。一方面,每個人的風險收益偏好不同;另一方面,同個人在不同時間段的風險收益偏好也不同,需考慮人生不同階段的重要節點。

  3.養老金投資切忌急功近利。養老詐騙屢見不鮮,各種“金融養老”騙局也屢見報端。投資永遠都不是一勞永逸的事情,選擇正規的金融機構不失為最靠譜的途徑之一。銀行、信托、保險、基金、證券等金融機構都是可供選擇的投資機構。

 

  如何使用信托養老

  信托是財富管理的基石工具。將個人財產置于信托的法律架構下,可以進行靈活的規劃與管理,由信托的四大法律機制(權利與利益分離、信托目的自由性、信托財產獨立性、信托連續性)為個人財富管理保駕護航。

 

  理財信托:全市場信托產品投資

  理財信托是指常規類集合信托計劃產品的認購。以服務實體經濟、滿足人民對美好生活向往為主旨,專注提升主動管理能力,全面推進業務專業化轉型升級,不斷優化資產結構,形成九大特色業務領域,包括綠色信托、醫療健康、高端制造、新一代信息技術、不動產、基礎設施、文娛產業、教育產業、普惠金融等。針對客戶不同的風險承受能力、資產偏好、日常流動性管理需求,中航信托通過發揮現有公司在專業領域的戰略資源儲備,為客戶提供更為豐富的產品選擇。

 

  財富信托:以賬戶為載體,實現安全投資

  財富信托通過賬戶體系實現信托產品的配置,強調資產配置。財富信托改變了原有逐筆認購產品的傳統模式,為每位委托人設立單一、專屬的信托專戶,通過專戶進行產品認購或是資產配置。以賬戶為載體,可以實現包括風險評估、投資開戶、資產配置、動態調整、信息披露、到期續投等全流程服務環節,提供獨立的、一站式的賬戶管理服務,全面審視可投資資產的分布,使得資產投資更為安全,產品選擇更加獨立。

 

  家庭信托:標準分配實現健康養老

  家庭信托采用標準化分配模式,強調對于不同年齡的受益人進行里程碑式的分配,實現和諧傳承。中航信托推出的家庭信托共包括四大類標準受益分配,其中之一即為“健康養老分配”。設立的目的就是以實現和諧養老為首要目標。受益人為60周歲以上人群,分配方式包括生活補貼,旅游和醫療金補貼,以及應急保障金等,有效保障受益人在晚年的基本開支和重要大額支出。

 

  家族信托:定制服務實現高質量養老傳富

  家族信托則更為靈活和個性化。在眾多的金融工具中,家族信托成為唯一的既能系統防范家族財產暴露于各種風險之下,又能按自己的意愿對家族財產進行靈活安排和管理的金融工具和法律工具。健康養老是家族信托諸多功能中的典型運用。

  人口老齡化是全球面臨的共同挑戰,相較而言,中國的老齡化趨勢更為嚴峻,表現出“未富先老”和“未備先老”的特點。王小剛在《富一代老了怎么辦》里曾說,“對于有財富傳承需求的高凈值客戶來說,信托這個工具,雖然遠談不上完美,但在迄今為止人類發明的工具里面,已經是最出色的一個”。信托工具的靈活使用,將讓您擁有美好的晚年生活。                                                                                                                                                                                           

 

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