富達國際李少杰:實現“養老自由”前提是儲蓄達年收入的9倍
作者:   來源: 證基風云  2020-09-27


  退休儲蓄黃金法則傳達的是一種養老儲蓄邏輯,而非適用于每一個差異化個體的絕對標準。在實施過程中,需要根據可能出現的變量進行動態調整。

 

  想要實現“養老自由”,需要準備多少錢?

  根據富達國際提出的退休儲蓄黃金法則,如果中國投資者可以在62歲前存入當前年收入的9倍,可在退休后維持目前的生活方式。

  基于富達提供的儲蓄進度表,如果是自律的儲戶,這就意味著30歲時,你的儲蓄應是當前年收入的1倍,當40歲時增加至4倍,50歲時為6倍,60歲時是9倍。

  “富達退休儲蓄黃金法則旨在通過創建一種全球統一的方式,以幫助人們計算出在其職業生涯中需為退休養老儲蓄的金額。”富達國際中國區董事總經理李少杰在外灘大會上接受《國際金融報》記者專訪時表示。

  

  養老儲蓄需動態調整

  一個星期前,富達國際和支付寶理財平臺聯合發布《后疫情時代中國養老前景調查報告》。這項由6萬多名受訪者參與的調研顯示,中國居民的養老意識已連續三年持續提高。

  在年輕一代(18-34)中,有51%的受訪者說他們今年已經開始儲蓄,這一比例高于2019年的48%2018年的44%。

  養老意識的提高只是第一步,投資者更想知道,需要存夠多少錢才能安享晚年,以及如何去存夠這些錢,即目標和工具的問題。

  “這正是富達國際長期致力的事情。”據李少杰介紹,富達國際一直深耕于海外的養老金業務市場,是多個國家和地區養老金業務市場的重要參與者。

  富達國際最新版的全球退休儲蓄黃金法則目前涵蓋了八個市場:加拿大、中國香港、日本、英國、愛爾蘭、德國、美國,以及最新加入的中國內地。

  文首提到的“9倍”概念并非全球統一的數據,而是根據中國內地居民的實際情況得出的結論。在美國,需要存夠的養老錢是退休前年收入的10倍,而在中國香港,該數據是12倍,日本則是7倍。

  “退休儲蓄黃金法則傳達的是一種養老儲蓄邏輯,而非適用于每一個差異化個體的絕對標準。”李少杰強調,養老儲蓄是科學和藝術的結合,富達國際只是提供了一種整體的解決思路,在實施過程中,需要根據可能出現的變量進行動態調整。

 

  既要儲蓄也要投資

  確定了儲蓄目標之后,如何達成是最關鍵的一環。

  《后疫情時代中國養老前景調查報告》顯示,除了缺乏資本和開銷較高之外,24%沒有儲蓄習慣的年輕受訪者稱,缺乏投資知識阻礙了他們的儲蓄和投資。

  在李少杰看來,廣義的儲蓄其實包含了儲蓄和投資兩個部分。因為人們通常不會讓存款“閑”下來,無論是年老一輩信賴的銀行理財和定期存款,還是年輕一代青睞的基金和股票,都是在為儲蓄做投資。

  而不同的年齡階段,承受的風險有所差別。年輕時的風險偏好往往更高,因為可以投資波動更大的資產品種去博取更高的超額收益,如股票型基金、混合偏股型基金等。而當年齡逐漸增長,抗風險能力下降后,則可以配置更為穩健的資產品種,如“固收+”基金、債券基金等。

  “若未來國內稅收遞延政策落地,養老目標基金(FOF)也不失為一種好的選擇。”李少杰表示,投資者可以選擇自行配置養老錢,但基金經理的優勢在于專業性,會根據市場的變化對組合做出相應的調整,“個人投資者往往精力有限,專業的事交給專業的人更省心。”

  如何挑選養老目標基金(FOF)?李少杰認為,需要綜合考慮基金公司的歷史業績、規模、專業性合規性,以及對投資風險的判斷能力。在這一前提下,需要淡化產品的短期波動,因為養老目標基金是一項長達數十年的投資,不能只看1-3年掙不掙錢。

  采訪的結尾,李少杰向《國際金融報》記者透露,將來富達國際拿到公募牌照后,養老會是公司非常重要的一塊業務。

          

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